Jadwal Pencairan Dana KPR 2026 Terbaru Lengkap Dengan Tahapannya

by

Bisabasi.id – Membeli rumah merupakan salah satu keputusan finansial terbesar yang diambil seseorang dalam hidupnya. Prosesnya pun tidak singkat. Calon pembeli harus melalui berbagai tahapan, mulai dari SLIK OJK (BI Checking), proses appraisal properti, hingga akhirnya menerima Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit (SP3K) dari bank.

Setelah akad kredit ditandatangani, muncul satu pertanyaan penting yang hampir selalu ditanyakan debitur: kapan dana KPR cair?

Memahami jadwal pencairan dana KPR menjadi hal krusial, baik untuk pembelian rumah second (ready stock) maupun rumah baru dari developer (indent). Di tahun 2026, meskipun sistem perbankan sudah semakin digital, prosedur pencairan tetap mengikuti tahapan hukum yang ketat demi melindungi kepentingan bank, pembeli, dan penjual.

Melalui panduan ini, kami merangkum mekanisme, waktu, dan tahapan pencairan dana KPR agar Anda dapat memperkirakan kapan rumah benar-benar siap ditempati.

Apa Itu Pencairan Dana KPR?

Pencairan dana KPR atau disbursement adalah proses ketika bank menyalurkan dana pinjaman untuk melunasi harga rumah kepada penjual, baik itu developer maupun pemilik rumah perorangan.

Hal penting yang perlu dipahami:

  • Dana KPR tidak ditransfer ke rekening pembeli

  • Dana langsung masuk ke rekening penjual

  • Pembeli hanya menerima dana jika produk kreditnya berupa KPR Renovasi atau Kredit Multiguna

Faktor yang Menentukan Cepat atau Lambatnya Pencairan KPR

Jadwal pencairan KPR tidak bersifat seragam. Setidaknya ada dua faktor utama yang memengaruhinya:

  1. Jenis Properti

    • Rumah second atau ready stock

    • Rumah baru dengan skema indent

  2. Kelengkapan Dokumen Legal

    • Sertifikat (SHM/SHGB)

    • IMB atau PBG

    • Pajak BPHTB dan PPh

    • Cover Note dari notaris

Jadwal Pencairan KPR Rumah Second (Ready Stock)

Untuk pembelian rumah bekas atau rumah siap huni, pencairan dana relatif lebih cepat karena legalitas umumnya sudah lengkap.

1. Kapan Dana KPR Cair?

Pada rumah second, pencairan biasanya dilakukan bersamaan atau tidak lama setelah akad kredit dan penandatanganan AJB.

Timeline umum di tahun 2025–2026:

  • Hari H: Akad kredit dan AJB di hadapan notaris/PPAT

  • H+1 sampai H+5: Proses verifikasi akhir oleh bank

  • Dana dicairkan: Ditahan sementara hingga notaris menerbitkan Cover Note (proses balik nama & hak tanggungan berjalan)

2. Jumlah Dana yang Dicairkan

Pencairan dilakukan 100% sekaligus (lump sum) ke rekening penjual. Setelah itu, pembeli mulai membayar cicilan bulanan sesuai jadwal.

3. Syarat Pencairan Rumah Second

  • Sertifikat asli diserahkan ke notaris bank

  • Pajak BPHTB dan PPh telah dibayarkan

  • Asuransi jiwa dan kebakaran sudah aktif

Jadwal Pencairan KPR Rumah Indent (Developer)

Untuk rumah indent, dana KPR tidak dicairkan sekaligus. Bank menggunakan sistem pencairan bertahap (termin) berdasarkan progres pembangunan fisik.

Tahapan Pencairan KPR Indent 2026

Tahap 1 – Pondasi Selesai

  • Waktu: Setelah akad dan pondasi rampung

  • Dana: 20%–30%

  • Syarat: Berita Acara Progres Bangunan

Tahap 2 – Struktur & Atap

  • Waktu: Bangunan berdiri dan atap terpasang

  • Dana: Tambahan 20%–30% (total ±50%–60%)

Tahap 3 – Finishing

  • Waktu: Progres 90%–95%

  • Dana: Hingga total 90%

  • Catatan: Bank menahan 10% sebagai retensi

Tahap 4 – Pelunasan & Legalitas

  • Waktu: Bangunan 100% selesai dan sertifikat siap

  • Dana: Sisa 10%

Proses Teknis Saat Hari Pencairan Dana

Pada hari pencairan KPR, bank menjalankan beberapa proses internal, antara lain:

  1. Verifikasi Rekening Penjual

  2. Penerbitan Instruksi Pencairan

  3. Transfer Dana via RTGS atau Pemindahbukuan

  4. Notifikasi ke Penjual dan Debitur

Debitur akan melihat status kredit berubah menjadi aktif di aplikasi mobile banking.

Penyebab Dana KPR Bisa Tertunda

Beberapa kendala umum yang sering menyebabkan keterlambatan pencairan KPR di 2026 antara lain:

  1. Dokumen notaris belum lengkap

  2. Kendala validasi pajak BPHTB atau PPh

  3. Progres pembangunan tidak sesuai klaim developer

  4. Rekening debitur bermasalah atau terblokir

Apa yang Harus Dilakukan Setelah Dana KPR Cair?

Setelah pencairan, debitur perlu:

  • Menyimpan jadwal angsuran

  • Mengatur serah terima kunci

  • Melakukan pengecekan fisik bangunan

  • Memantau proses balik nama atau pemecahan sertifikat

Sertifikat asli akan disimpan oleh bank hingga kredit lunas.

Kesimpulan

Mengetahui jadwal pencairan dana KPR 2026 membantu pembeli mengatur ekspektasi dan perencanaan pindah rumah.

Ringkasannya:

  • Rumah second → cair 100% setelah akad

  • Rumah indent → cair bertahap sesuai progres

  • Kelancaran proses ditentukan oleh dokumen, notaris, bank, dan developer

Jika pencairan melebihi 1–5 hari kerja setelah akad, jangan ragu untuk menanyakan langsung statusnya kepada pihak bank.

Leave a Comment